Cet article a pour but de comparer deux des principales banques en ligne disponibles sur le marché français, Boursobank et Fortuneo. Il s'agit de mettre en lumière les différentes offres et services proposés par chacune d'elles afin de vous éclairer sur quel établissement pourrait convenir à vos besoins.
Présentation générale des deux banques en ligne
Boursobank et Fortuneo sont des acteurs majeurs du secteur bancaire en ligne en France. Elles offrent une large gamme de produits et services financiers qui rivalisent avec ceux des banques traditionnelles mais avec l'avantage de la gestion en ligne et l'absence de frais d'agence.
Boursobank, filiale du groupe Société Générale, est une banque en ligne créée en 1995. Elle propose une offre complète pour les particuliers, incluant des comptes courants, des cartes bancaires Visa, des crédits immobiliers, des placements et des assurances vie, ainsi qu'un service de bourse en ligne. Forte de son partenariat avec un acteur bancaire renommé, elle offre également à ses clients de nombreux avantages exclusifs.
Fortuneo, quant à elle, est la filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et elle est spécialisée dans la gestion en ligne de produits bancaires depuis 2000. Elle met à disposition de ses clients une offre complète de services en ligne incluant des comptes courants gratuits, des cartes bancaires Mastercard, des prêts immobiliers et une large gamme de placements et d'assurances vie. Fortuneo est régulièrement récompensé pour ses services compétitifs et innovants.
Analyse comparative des offres de compte courant
Pour procéder à une comparaison précise, nous allons ici analyser les principales caractéristiques des offres de compte courant proposées par Boursobank et Fortuneo :
- Conditions d'accès et frais associés
- Cartes bancaires disponibles
- Systèmes de paiement mobiles
- Gestion du compte en ligne
1. Conditions d'accès et frais associés
Boursobank demande un revenu mensuel minimum de 1 000 € ou une épargne de 2 500 € lors de l'ouverture de compte pour ses clients salariés, sans conditions pour les autres. De plus, la tenue de compte est gratuite sans exigence de dépense mensuelle minimale, contrairement à certains établissements concurrents.
Fortuneo, de son côté, demande également un revenu mensuel minimum de 1 200 € pour les cartes bancaires standard et de 1 800 € pour les cartes Gold. La tenue du compte y est également gratuite, ainsi que la plupart des services associés (virements, prélèvements).
2. Cartes bancaires disponibles
Boursobank propose une gamme de cartes bancaires Visa Classic et Premier. La carte Visa Classic est gratuite sous réserve d'un certain montant de dépenses mensuelles réalisées avec celle-ci, tandis que la carte Visa Premier est disponible moyennant des conditions de revenus plus élevées.
Fortuneo offre quant à elle l'ensemble de la gamme Mastercard : standard, Gold, Platinum et World Elite. Les trois premières cartes sont délivrées gratuitement, et la dernière est soumise à condition de revenus ou d'épargne conséquente chez le client.
3. Systèmes de paiement mobiles
Les deux banques en ligne proposent les principaux systèmes de paiement mobile pour effectuer facilement vos transactions au quotidien :
- Boursobank met à disposition Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay pour ses clients détenteurs de cartes bancaires Visa.
- Fortuneo intègre également ces mêmes services à l'ensemble de sa gamme de cartes Mastercard.
4. Gestion du compte en ligne
Chez Boursobank, la gestion du compte se fait intégralement via leur plateforme sécurisée en ligne accessible depuis un ordinateur ou via leur application mobile. Une alerte SMS ou email permet de recevoir des notifications concernant le solde de son compte et les dernières opérations effectuées.
Fortuneo offre également une interface en ligne fonctionnelle et sécurisée. Les clients peuvent gérer leurs comptes, effectuer des virements sécurisés instantanés gratuitement, suivre leurs dépenses quotidiennes et définir des alertes selon leurs préférences.
Analyse comparative des offres de crédit immobilier
Boursobank se positionne parmi les banques en ligne qui proposent un crédit immobilier à ses clients. Leur offre est adaptée aux différents profils d'emprunteurs, avec la possibilité de financer l'achat d'une résidence principale, secondaire ou locative. La demande de crédit se fait en ligne avec un accompagnement personnalisé par un conseiller dédié.
De son côté, Fortuneo propose également une offre de prêt immobilier compétitive avec des taux variables ou fixes pour financer différents types de projets immobiliers. Leur processus de demande en ligne est simplifié et rapide, avec un traitement automatisé des principales étapes avant d'entrer en relation avec un conseiller pour finaliser le dossier.
Dans les deux cas, les établissements mettent en avant des conditions tarifaires attractives, notamment en termes de frais de dossier ou de garantie emprunteur, qui permettent aux clients de réaliser des économies par rapport aux conditions générales des banques traditionnelles.
Analyse comparative des offres de placements et d'assurance vie
Les deux banques en ligne concurrencent les acteurs traditionnels dans le domaine des placements et de l'assurance vie :
- Boursobank propose une offre d'épargne variée comprenant des livrets réglementés (Livret A, LDDS), un compte sur livret à taux nominal et un panel d'assurances vie multisupports avec différents contrats présentant divers niveaux de risques et rendements.
- Fortuneo dispose quant à elle d'une large gamme de produits d'épargne incluant également les livrets réglementés ainsi que différentes offres d'assurance vie qui permettent à leurs clients d'accéder à plusieurs fonds en euros et unités de compte, avec la liberté de choisir son contrat selon sa tolérance au risque et ses objectifs financiers.
Il est donc évident que les deux banques en ligne mise sur une offre riche pour attirer et fidéliser leur clientèle. Néanmoins, leur sélection respective de fonds d'investissement ou gestion pilotée mérite un examen approfondi afin de vérifier leur adaptabilité à vos besoins précis.
Conclusion partielle
Date tenu compte de l'analyse comparative présentée dans cet article, il ressort que Boursobank et Fortuneo proposent toutes deux une offre complète et compétitive de services bancaires en ligne. La visibilité donnée aux informations et conditions tarifaires permet une prise de décision éclairée lors du choix d'une banque en ligne. Il convient néanmoins d'approfondir certaines spécificités dans cette analyse pour parvenir à une conclusion optimale.